Ипотечные заемщики выходят на просрочку.
Согласно данным ЦБ, наиболее сильный рост просроченной задолженности по ипотеке в феврале наблюдался в сегменте ранней просрочки — до 30 дней. Участники рынка указывают, что причина — в ухудшении финансового состояния заемщиков, многие из которых уже не в состоянии вовремя вносить платежи даже по реструктурированным долгам
Источник:Фотоархив ИД «Коммерсантъ»
Группировка задолженности по ипотечным жилищным кредитам по срокам задержки платежей на 1 февраля опубликована на сайте Банка России.
Согласно раскрытым данным, в феврале просрочка по ипотеке выросла во всех категориях задолженности, выделяемых ЦБ.
Однако наиболее заметно она увеличилась в категории ипотеки, платежи по которой просрочены до 30 дней, — за месяц на 70%, до 129,6 млрд руб.
В категории ипотеки с просроченными платежами от 31 до 90 дней объем просрочки вырос на 5,3%, до 34,9 млрд руб., от 91 до 180 дней — на 5,6%, до 21,9 млрд руб., свыше 180 дней — на 3,6%, до 108,5 млрд руб.
При этом доля непросроченной ипотеки в феврале снизилась на 1,4 процентного пункта, до 92,7%, или 3,77 трлн руб.— минимального уровня с 2011 года.
Читайте также
Ставки по ипотеке в России упали до двухлетнего минимума
По словам участников рынка, рост просрочки в феврале вызван рядом факторов. «В первую очередь на поведение заемщиков влияет ухудшение экономической ситуации», — указывает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.
«Многие заемщики старались платить по ипотеке в течение 2015 года, несмотря на снижение платежеспособности и прочие трудности.
Однако на фоне продолжающегося падения доходов и снижения цен на недвижимость, в результате которого у многих стоимость кредита стала превышать стоимость жилья, люди теряют мотивацию платить по ипотеке», — указывает первый зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов.
По его словам, «снижение платежеспособности заемщиков проявляется даже в сумме запрашиваемых ими ипотечных кредитов — если раньше средняя сумма ипотеки в регионах составляла 1,5−2 млн руб.,то уже сейчас она опустилась до 1−1,3 млн руб.».
При этом, по его словам, выход на просрочку новых кредитов может объясняться и тем, что в прошлом году банки активно реструктурировали ипотечные кредиты. «На некоторое время реструктуризация помогла, но, очевидно, сейчас снова не в состоянии обслуживать даже реструктурированные долги», — указывает господин Жигунов.
Кроме того, никуда не делась проблема валютной ипотеки, и все больше людей, отчаявшихся дождаться решения проблемы, перестают платить.
«Из-за роста курса в течение 2015 года многие такие заемщики к началу 2016 года фактически исчерпали свои сбережения, из которых раньше могли погашать ипотеку без задержек», — поясняет директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы ГеоргийТер-Аристокесянц.
Видео
Налог на имущество будут исчислять по-новому
Банкиры ожидают, что в ближайшие два-три месяца рост просрочки может продолжиться и восстановления стоит ждать не раньше второй половины 2016 года. Впрочем, «для существенного оживления рынка ипотеки предпосылок пока нет», указывает главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин.
«Инфляция все еще высокая, и реальные доходы населения продолжают сокращаться.
Сокращение доходов, в свою очередь, снижает возможность накопить даже на первоначальный взнос на ипотеку, что приведет к сокращению выдач, — поясняет он.— Сокращение выдач на фоне ухудшения финансового состояния людей, уже взявших ипотеку, скорее всего, будет влиять на ухудшение качества портфеля в течение всего 2016 года».
В Банке России никак не прокомментировали рост ранней прострочки по ипотеке. Там не ответили на запрос «Ъ».
Валерия Францева